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银行加大消费贷推广力度 利率最低降至4%以下******

　　本报记者 李 冰 余俊毅

　　下调消费贷利率、推出利率优惠券、举办抽奖活动……春节前后，不少银行加大消费贷优惠力度。

　　近日，《证券日报》记者通过探访银行网点、电话咨询、App查询等途径了解到，消费贷成银行信贷“开门红”重头戏。金融机构纷纷降低消费贷、信用贷产品利率，大力营销推广个人消费贷业务。部分银行消费贷利率降至4%左右。

　　优惠活动种类繁多

　　年初，通常是银行信贷投放的关键节点。步入2023年，金融业持续加大对国内需求和供给体系的支持力度，信贷“开门红”情况受到普遍关注。

　　记者多方走访观察到，春节前后，银行消费贷产品利率正在降低。部分银行消费贷利率已下调至4%以下，并在还款方式、期限上进行了“让步”；有银行利率优惠甚至持续到2023年3月底。

　　以国有大行来看，工、农、中、建四大国有行的消费贷产品利率均在4%以下。其中，工商银行融e借额度最高可至100万元、年化利率最低3.7%、年限最长为5年；中国银行随心智贷额度最高30万元，年利率最低3.95%，年限最长为3年；建设银行建易贷额度最高30万元，年化利率最低3.95%，年限最长为3年；农业银行网捷贷额度最高30万元、年利率最低可至3.65%、年限为1年。

　　除国有大行外，部分中小银行也推出了各种类型的个人贷款业务，年化利率普遍在3.6%左右。

　　从多位用户反馈的情况及记者实际操作来看，大多银行放款较快，几乎“秒到账”。举例来看，某银行推出了闪电贷，并开展年化利率优惠券活动，符合活动条件的客户，可获得6.6折、8.5折、9.5折不等的利率折扣券。若使用6.6折优惠券贷款20万元，则年利率可低至3.8%，期限3年，并可以使用先息后本组合还款方式。

　　虽然各大银行推出了各式各样的个人消费贷优惠活动，但这并不意味着其放松了贷款的申请门槛和审批风控力度。比如某农商行推出了工薪快贷产品，年利率低至3.6%，贷款对象仅限当地缴存公积金单位职工。

　　另外记者注意到，大多消费贷款均标注了资金不能用于购买理财、房产以及炒股等非消费领域。且为避免消费者产生误解，消费贷款的推广界面往往会提示，“产品利率以实际办理利率为准”等。

　　某股份行客户经理告诉《证券日报》记者，“我们会运用科技手段，针对不同的贷款客户，实施差异化额度、利率定价。此外信贷审批手续及风控措施并未放松，只是效率较以往有所提高。”

　　零壹研究院院长于百程告诉《证券日报》记者，“2023年春节时间较早，春节前后是用户消费的黄金期，也是临时性资金需求的高峰，消费信贷的需求比较旺盛，因此银行在信贷‘开门红’加码营销，往往能事半功倍。”

　　银行存款利率走低

　　在个人信贷利率下调的同时，银行的存款利率也在走低。目前银行的定期存款及大额存单利率已经进入了“2时代”。

　　记者走访多家银行网点了解到，目前银行大额存单的利率普遍在3%以下，且额度较少。定存方面，银行的定期存款利率略高于大额存单，但也普遍在3.8%以下。

　　同时，今年1月中旬，部分中小银行还下调了存款利率。比如，某股份行表示，将对人民币存款挂牌利率进行调整，个人存款方面，定期整存整取二年、三年、五年利率分别由2.73%、3.5%、3.85%调整为2.7%、3.35%、3.7%。

　　在业内人士看来，中小银行降低存款利率是为了主动管理负债成本，调整负债结构，缓解利差收窄和盈利压力。并且，存贷款利率的下调一定程度上也会影响银行的利润。

　　星图金融研究院研究员黄大智对《证券日报》记者表示，“去年以来，银行纷纷下调存款利率，这一定程度上来自于银行资产端利率的下降，要求银行降低负债成本，更好的服务实体经济。在存款利率下调后，银行净息差压力已得到一定缓解。但需注意，存款类产品作为居民资产配置中最重要的一类产品，短期内利率继续下行的空间会十分有限。”

　　此外，光大证券首席银行业分析师王一峰预计，1月份银行信贷投放“量增价减”，信用扩张好于预期。考虑到1月份春节效应后，2月份、3月份信贷投放将与市场自发需求修复关联度更高，同时，结合银行“早投放、早受益”的固有思维，一季度信用扩张有望实现累计同比多增。(证券日报)

重庆发布医美行业自律倡议 医美广告不得制造“容貌焦虑”******

会议现场。重庆市市场监管局供图

　　华龙网-新重庆客户端讯（记者余志斌）不虚假宣传、不诱导消费、不强迫消费，医疗美容广告不得制造“容貌焦虑”……1月11日，重庆市市场监管局、市商务委、市卫生健康委、市税务局等10部门组织召开医疗美容自律指导会，旨在规范医疗美容服务行为，加强行业自律，推动医疗美容、美容美发机构落实主体责任，保护消费者合法权益。

　　会上，重庆市民营医院协会、重庆市医师协会美容与整形医师分会、重庆市美容业协会、重庆市广告协会向全体会员联合发出十六条自律倡议：

　　一、医疗美容机构、美容美发机构、广告企业、执业医师应当诚实守信，依法依规开展经营活动。

　　二、开展医疗美容活动，必须取得《医疗机构执业许可证》或者《诊所备案凭证》，不得无证经营。

　　三、医疗美容机构应当按照核定登记或备案的诊疗科目开展活动，医疗美容项目不得超出核准的项目和级别。

　　四、医疗美容机构不得使用未取得处方权的人员、被取消处方权的医师开具处方，不得使用未取得麻醉药品处方资格的医师开具麻醉药品。

　　五、医疗美容机构对医疗风险应当有清楚明白的告知、提示，不得进行违规手术操作，不得进行独创术式包装。

　　六、医疗美容机构不得擅自开展禁止类技术临床应用，不得将未通过技术评估和伦理审查的医疗新技术应用于临床。

　　七、医疗美容机构从业医师不得伪造、变造、买卖、出租、出借《医师执业证书》。

　　八、医疗美容机构不得聘任、使用非从业医师（未取得《医师资格证书》《医师执业证书》）开展医疗美容服务。

　　九、医疗美容机构应当使用正规、合规的药品、器械，不得使用伪劣产品。

　　十、医疗美容机构、美容美发机构应当对提供的服务和产品保质保量，不虚假宣传、不诱导消费、不价格欺诈、不设定不公平格式条款，不误导、不套路、不强迫消费。

　　十一、生活美容机构不得超范围从事医疗美容服务，不得与非法渠道医美机构开展合作，进行高额返点招揽顾客。

　　十二、发布医疗美容广告应当在发布前向卫生健康行政部门申请医疗广告审查，未取得《医疗广告审查证明》，不得发布医疗广告。

　　十三、医疗美容广告不得利用患者、专业人士、专业机构的名义、形象作证明，不得宣传或承诺医疗美容效果。

　　十四、医疗美容广告不得制造“容貌焦虑”，不得将容貌不佳与“低能”“懒惰”“贫穷”等负面评价因素做关联，或者将容貌出众与“高素质”“勤奋”“成功”等积极评价因素做关联。

　　十五、医疗美容行业广告主、广告经营者、广告发布者、广告代言人以及互联网平台应当落实主体责任，严格广告内容审查，拒绝虚假违法广告。

　　十六、医疗美容机构应当自觉遵守税收相关法律，如实向消费者开具发票，据实申报，依法纳税。

　　会上，民营医疗美容机构、整形医师、生活美容机构、媒体单位、广告企业代表分别作规范经营承诺。市市场监管局、市商务委、市卫生健康委、市税务局等10部门分别进行提醒指导。

　　（文图：赵筱尘 巫邓炎）